银行存贷比例最合理是多少？

1. 存贷比的定义和作用

存贷比是商业银行贷款总额除以存款总额的比值。它是衡量银行财务风险和资金运营情况的重要指标。存贷比过高会导致银行面临支付危机，而存贷比过低则意味着银行盈利能力不足。

2. 存贷比在中华人民共和国商业银行法中的规定

根据《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，贷款余额与存款余额比例已被删除。之前通常情况下，存贷比应大于50%，即至少有50%的存款转化为贷款，以实现商业银行的盈亏平衡。如果存贷比低于50%，可能会发生亏***；而如果存贷比高于100%，就意味着贷款总额高于存款总额，存在较高的坏账风险。

3. 存贷比与风险管理

商业银行需要根据具体风险情况、风险***失概率以及历史经验等因素，确定次级类和可疑类贷款的计提比例，并按季度进行计提准备。这些准备金的余额可以用于抵销贷款风险。

4. ***商业银行存贷款比例的规定

目前，***商业银行存贷款比例规定为75%。这意味着银行的贷款余额不得超过存款余额的75%。存贷比的设定有助于央行控制银行的资金扩张，以避免过度风险和防止系统性金融风险的发生。

5. 存贷比与其他风险指标的比较

除了存贷比外，还有一些指标可以衡量银行的流动性风险水平，如流动性覆盖率(LCR)和净稳定资金比例(NSFR)。与这些指标相比，存贷比更为简单直观，便于银行内部控制和外部监管进行高频度监测。

6. 存贷比的合理范围

存贷比并非越高越好，应该有一个合理的范围。央行目前规定商业银行的最高存贷比为75%。这一限制有助于控制银行的风险扩张和维护金融体系的稳定。存贷比只是银行风险控制的简单指标，还存在着更加复杂的指标和方法。

7. 存贷比与资本充足率、拨备覆盖率的关系

对于资本充足率和拨备覆盖率良好的中小银行，允许有条件地适当突破存贷比。这意味着在一定条件下，可以让存贷比超过75%。这种情况下，银行需要在充足的资本和拨备的基础上，才能承担更高的贷款风险。

8. 存贷比和贷存比的区别

存贷比和贷存比是相同的概念，都指的是贷款余额和存款余额之间的比例关系。在***，这两个概念通常被互换使用，用于描述商业银行的贷款和存款规模。

通过上述对存贷比的介绍，我们可以理解存贷比的定义、作用以及合理范围。商业银行需要根据相关规定和风险管理要求合理控制存贷比，以确保发展的稳健和风险的可控。银行也需充分考虑资本充足率和其他风险指标，综合评估存贷比的合理性，并灵活地应用于实际经营中。